Wer eine sichere Geldanlage mit hohen Zinsen sucht, der kommt um Tagesgeld und Festgeld nicht herum. Sie sind die perfekte Geldanlage um sein Geld sicher und ohne Risiko zu vermehren.
Wie sicher sind Tagesgeld und Festgeld?
Beides sind sehr sichere Geldanlagen, die der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen. EU-Weit beträgt diese 100.000 Euro je Sparer und Bank. Länder wie Norwegen haben sich dieser Regelung angeschlossen.
In Deutschland verfügen so gut wie alle Banken noch über zusätzliche Sicherungssysteme.
Volksbanken und Sparkassen haben Institutssicherungen, bei denen sich die einzelnen Sparkassen und Volksbanken gegenseitig stützen, um Probleme schon im Vorfeld zu vermeiden, Schieflagen abzuwenden. So kam es noch nie zu einer Pleite eines Instituts.
Privatbanken sind in der Regel im Bundesverband der deutschen Banken e.V. organisiert.
Hier haften Sie mit 15% ihres Eigenkapitals und maximal mit 5 Millionen Euro pro Anleger.
Beides sind somit absolut sichere Geldanlagen.
Was ist Tagesgeld?
Tagesgeld ist eine täglich verfügbare Geldanlage. Vergleichbar mit einem Girokonto, nur mit hoher Verzinsung. Im Unterschied zum Girokonto kann man von dem Tagesgeldkonto keine Bankgeschäfte führen, also nichts bezahlen oder auf andere Konten überweisen.
Denn als Geldanlage ist es nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr zugelassen.
Für solche Transaktionen benötigt man immer erst ein Girokonto als „Referenzkonto“,
Die Bank vergibt auf dem Tagesgeldkonto einen Zinssatz, welcher täglich geändert werden kann. Ändert sich die Zinspolitik der EZB jedoch nicht (Die Möglichkeit der Bank sich Geld zu leihen), so wird sich auch dieser Zins nicht großartig verändern.
Gute Tagesgeldzinsen befinden sich zwischen 2,50% und 3,45%.
Als Sparer sollte man nicht nur auf die Höhe des Tagesgeld-Zinses schauen, sondern auch darauf wie lange dieser Zinssatz gilt. Viele Banken vergeben „Neukundenzinsen“, auch „Aktionszinsen“ genannt, die zwischen 3 und 6 Monate gültig sind und danach durch Anschlusszinsen abgelöst werden.
Diese Anschlusszinsen können mit 2,80 % oder 2% hoch genug sein, können aber auch auf unter 1,00% sinken und damit zu niedrig sein.
Empfehlen können wir derzeit (13.04.2024) Banken wie die OpenBank, die Suresse Bank oder die Credit Plus Bank. Die Credit Plus Bank vergibt dauerhaft einen Zins 2,25% und hat als deutsche Bank eine doppelte Einlagensicherung.
Die OpenBank und Suresse Bank vergeben Zinsen von 3,45% und 3,40% Zinsen und 2,80% und 2,70% Anschlusszinsen.
Alle Anbieter finden Sie in unserem Vergleich.
In den folgenden Beispielen zeigen wir auf was für Zinsen Sie für Geldbeträge erwarten können, wenn eine gewisse Verzinsung geben wird:
| Tagesgeld 3,20% | 10.000 Euro |
| 1 Monat | 26,66 € |
| 3 Monate | 80 € |
| 6 Monate | 160 € |
| 9 Monate | 240 € |
| 12 Monate | 320 € |
Legen Sie 10.000 Euro auf ein Tagesgeldkonto mit 3,20% Zinsen, so haben Sie nach 6 Monaten 160 € dazu gewonnen. Bei 12 Monaten dementsprechend 320 €
| Tagesgeld 3,00% | 20.000 Euro |
| 1 Monat | 50 € |
| 3 Monate | 150 € |
| 6 Monate | 300 € |
| 9 Monate | 450 € |
| 12 Monate | 600 € |
Legt man 20.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto an und erhält dafür 3,00% Zinsen, so erhält man nach 6 Monaten bereits 300 Euro an Zinsen. Bei 12 Monaten sind es entsprechend 600 Euro.
Lösen Sie ihr Tagesgeldkonto vorher auf, so erhalten Sie die entsprechenden Zinsen tagesgenau ausbezahlt.
Festgeld:
Festgeld ist eine Geldanlage, bei der man einen vorher definierten Geldbetrag für eine gewisse Zeit anlegt und dafür einen vorher festgelegten Zinssatz erhält.
Dieser Zinssatz kann sich während der gesamten Laufzeit nicht ändern. Man kann somit sehr gut planen.
Ebenso kann man selbst auf das Geld nicht zugreifen. Man kann nichts abheben und ebenso nichts auf das Festgeldkonto einzahlen.
Beispiele für das Geld anlegen beim Festgeld:
| Geldanlage bei Bank X | 50.000 Euro |
| 6 Monate, 3,00% | 750 € |
| 12 Monate, 3,20% | 1.600 € |
| 2 Jahre, 3,00% | 3.000 € |
| 3 Jahre, 2,80% | 4.200 € |
| 4 Jahre, 2,80% | 5.600 € |
| 5 Jahre, 2,80% | 7.000 € |
Legen wir 6 Monate lang Festgeld bei einer Bank an, so erhalten wir in diesem Beispiel 3,00% Zinsen auf die 6 Monate und erhalten nach Ablauf 750 Euro.
Legen wir 5 Jahre an, erhalten 2,80% Zinsen, so werden aus 50.000 Euro am Ende 57.000 €. Somit haben wir 7.000 Euro Zinsgewinn.
Banken vergeben für unterschiedliche Laufzeiten unterschiedliche Zinssätze. Je nach Bedarf der Bank.
Was ist, wenn ich vorher auf mein Festgeld zugreifen muss?
Das ist nicht möglich, darum heisst es Festgeld. Man kann aber mit der Bank reden, verzichtet auf Zinsen und zahlt evtl. Strafgebühr (wenn sich die Bank darauf einlässt).
Extreme Notlagen wie Privatinsolvenz, usw. rechtfertigen evtl. eine Kündigung aus einem wichtigen Grund. Dies sind Ausnahmen, die schriftlich nachgewiesen werden müssen und wobei enge Grenzen gesteckt sind.
Wähle ich nun Festgeld oder Tagesgeld?
Wir würden immer Tagesgeld wählen, da wir hier zu 100% flexibel sind und zu 100% auf das gesamte Geld zugreifen können. Bei Festgeld ist dies nicht der Fall. Die 100%ige Sicherheit und sichere Geldvermehrung ist bei beiden Geldanlagen gegeben.
Dennoch schätzen manche Menschen die Sicherheit, die Ihnen der fest garantierte Zinssatz bei Festgeld gibt. Beim Tagesgeld könnte sich dieser theoretisch täglich ändern.
Sie müssen selbst wissen was für ein Typ Sie sind.